然而，两个月过去了，记者在一些银行走访时发现，前来办理此项业务的居民并不多，许多储蓄机构仅办理了寥寥数笔，并未掀起一轮新的储蓄热潮。为什么此项优惠政策没有受到广大城乡居民的青睐呢?
据调查，首先不少居民认为如今高等院校的上学费用越来越高，每年就需1万元左右，教育储蓄2万元的限额太低，不足以支付学生上高中读大学的费用。其次，现在银行的存款利率本身就很低，虽然享受优惠利率和免征利息税，但也并未给居民带来可观的利润，对上学来讲，其利息收入简直是杯水车薪。再次，该业务要求居民按约定的固定金额每月存入一次，中途如有漏存，需在次月补齐，否则，对违约后存入的部分支取时按活期计息。这不仅牵扯居民大量的时间和精力跑银行，而且从本地区的经济实际状况出发，不少居民也难以保证每月能存入固定金额，倘若再有些突发性事件，更是难以保证。此外，到期支取手续也较繁琐。每次支取，居民都必须提供义务教育的录取通知书原件或学校开具的相应证明，否则存款也不享受优惠利率，而且还要征收利息税。这些繁复的条件无疑使大多数居民都却步观望。在采访中，不少银行工作人员告诉记者，他们在银行工作，但也没有参加教育储蓄。
为什么要有最高限额的规定和不许一次性存入的限制呢?银行的解释是为了防止一些人利用这些政策套利和偷逃利息税；对于后者，则是因为一次性存入就会使银行支付的利息大大高出，从其自身利益出发，银行当然不会乐意。
对此，人们也无可厚非。然而，作为银行，推出的每项业务无疑是为了更好地吸引客户，而广大居民则看重的是此项业务给自己带来的好处。银行方面能否从实际出发，适当调整一下限额并简化那些过于繁琐的存取规定呢?否则，教育储蓄只能是徒有其名，并不能真正给广大居民带来实惠，也只能永远是襁褓中的婴儿。